Actualmente, en un entorno lleno de incertidumbres y cambios rápidos, manejar los riesgos de manera estratégica se vuelve fundamental para asegurar la sostenibilidad, transparencia y confianza en las entidades financieras. En este escenario, Grupo Financiero Ficohsa reitera su dedicación a la resiliencia y al desarrollo sostenible a través de la consolidación de un modelo integral de gestión de riesgos, en sintonía con las prácticas internacionales más destacadas y los nuevos desafíos que enfrenta la región.
Una estrategia para enfrentar los retos del medio
El refuerzo del Sistema de Gestión de Riesgos de Grupo Ficohsa se alinea con una perspectiva institucional que une previsión, agilidad y buen gobierno. Este enfoque, estructurado a partir de principios de gobierno corporativo, cultura de gestión de riesgos y apetito de riesgo establecidos por la Junta Directiva, permite al Grupo anticipar amenazas, maximizar oportunidades y tomar decisiones responsables en favor de sus clientes, accionistas y comunidades.
La táctica se enfoca en tres áreas principales: la minimización de riesgos internos mediante controles efectivos, capacitación constante y procesos automatizados cruciales; la mejora de los riesgos asumidos, la cual se enfoca en la rentabilidad sostenible con el uso de herramientas analíticas y modelos de predicción; y la previsión de riesgos externos, tales como eventos macroeconómicos o climáticos, a través de la planificación de escenarios y estrategias adaptativas.
Este enfoque integral permite a Ficohsa fortalecer su resiliencia organizacional y mantenerse firme frente a un entorno global volátil, al tiempo que promueve una cultura de gestión preventiva en toda la organización.
Dirección institucional en el manejo de riesgos
A lo largo de 2024, Ficohsa ha logrado progresos significativos en diferentes categorías de riesgo, con un constante enfoque en el desarrollo de habilidades humanas y tecnológicas. En cuanto al riesgo de crédito, el Grupo ha mejorado su sistema de datos, herramientas analíticas y modelos de creación, fomentando una evaluación más dinámica y sólida de sus portafolios.
Respecto al riesgo financiero, se potenció la administración de liquidez y el análisis de contrapartes, aprovechando los estudios macroeconómicos realizados por su equipo de Economics. En paralelo, para riesgos no financieros, se implementaron medidas firmes en ciberseguridad, cumplimiento de normativas, continuidad operativa y gestión de tecnología, respaldadas por herramientas especializadas y formación integral.
Un aspecto clave es el manejo de los riesgos relacionados con el clima, el medio ambiente y lo social, donde Ficohsa ha hecho una distinción durante más de diez años. Con el Sistema de Evaluación de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS), que se aplica desde 2009, la entidad ha llevado a cabo más de 500 estudios ambientales en 2024 y ha proporcionado financiamiento para más de 10 proyectos de energías renovables en la zona.
“Gestionar los riesgos de forma rigurosa y estratégica es esencial para preservar la confianza de nuestros clientes y para asegurar la continuidad del negocio en el largo plazo”, afirmó un miembro del Comité de Gestión de Riesgos, destacando la responsabilidad que asume el Grupo ante sus stakeholders.
Iniciativas sostenibles y perspectiva hacia el futuro
Como parte de su propósito institucional, Grupo Ficohsa también participa activamente en una consultoría especializada para el diseño de un enfoque de Gestión del Riesgo Climático en el sector financiero, en línea con las recomendaciones del Task Force on Climate-related Financial Disclosures (TCFD) y el Acuerdo 11-2022 de la Superintendencia de Bancos de Panamá. Esta iniciativa posiciona a Ficohsa como un actor relevante en la transición hacia modelos financieros resilientes y sostenibles.
El enfoque en la innovación, la apertura y la sostenibilidad no solo mejora el prestigio del Grupo, sino que también proporciona beneficios concretos a sus clientes y a la región de Centroamérica. Incluir el riesgo climático en las decisiones financieras y de crédito muestra una perspectiva empresarial acorde con los retos del siglo XXI.
Mediante un enfoque anticipado y en consonancia con normas internacionales, Grupo Ficohsa fortalece su lugar como una entidad fiable, responsable y lista para encabezar el cambio en el sistema financiero de la región, reafirmando su compromiso con la sostenibilidad, la honestidad y la creación de confianza a largo plazo.
