Guía completa: cuentas bancarias personales en dólares en Panamá

Siendo uno de los núcleos financieros más destacados a nivel global, numerosos inversores se preguntan cómo abrir una cuenta en dólares en Panamá para beneficiarse de sus ventajas. Este país se distingue por proporcionar una sólida estabilidad económica, con una carga fiscal baja y pocas limitaciones para la gestión de capital.

En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis económicas y políticas que pueden surgir en diversas naciones, así como ante eventuales embargos y confiscaciones. Un gran número de inversores opta por contar con expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan apoyo personalizado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.

Tipos de cuentas bancarias en Panamá

Para determinar cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es importante conocer que existen dos categorías: las personales y las corporativas.

Cuenta corporativa: es también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica y pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, relacionada con las empresas constituidas en otro país, y por otro lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser de una sociedad offshore o de una empresa que opera dentro de la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores prefieren este último tipo de cuenta para, por ejemplo, facilitar los pagos a sus clientes o empleados.

Cuentas personales: se refieren a la clásica cuenta de ahorros o cuenta corriente. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.

Particularidades de las cuentas bancarias en Panamá

Entre los muchos beneficios que otorga el país centroamericano, los inversores destacan:

Cuenta bancaria en dólares: al ser el dólar estadounidense una moneda oficial en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona una mayor estabilidad y fortaleza, facilitando así las transacciones internacionales.

Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: con este tipo de cuenta, tienes la oportunidad de incrementar el nivel de operaciones en tu economía.

Tiempo de apertura: abrir una cuenta bancaria en Panamá puede tardar un mes. Sin embargo, si la persona se encuentra en el país, este trámite puede reducirse a solo una semana de espera con ayuda de abogados.

Ventajas fiscales: en Panamá existen incentivos tributarios que se pueden aprovechar para reducir la carga impositiva.

¿Cuál es el proceso para abrir una cuenta corporativa en Panamá?

Si lo que buscas es abrir una cuenta corporativa en Panamá, debes tener en cuenta que hay que realizar distintos trámites. Para esto siempre es importante contar con la ayuda de abogados profesionales para que los trámites sean exitosos.

En primer lugar, es necesario que exista una empresa ya constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no tienes la empresa establecida, tendrás que crearla como una Persona Jurídica panameña o como Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, deberás pagar aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares estadounidenses) más el 7 % del impuesto de ITBMs.

Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:

• Copia apostillada del Pacto Social. Si existen, también se deben presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales, en la mayoría de los casos, deben estar apostilladas.
• Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe tener Apostilla de la Haya como requisito.
• Dos (2) Cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias, las cuales deben estar dirigidas al banco donde se abrirá la cuenta, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono.
• Si las personas viajan a Panamá, se requerirá el original del pasaporte vigente de cada firmante. Si no viajan, deben enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
• Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
• Recibo de un servicio público que muestre la dirección física de los firmantes.
• Declaración de impuestos de los firmantes.

En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos básicos son:

• Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
• Certificado de Registro Público, cuya emisión no puede ser mayor a 3 meses.
• Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en hoja membretada de la entidad remitente, dirección y número telefónico para ser confirmadas.
• Copia Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial expedida por la autoridad competente, como los municipios.
• Documento de Identidad o pasaporte.
• Declaraciones de la Renta del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como la de los accionistas y firmantes.
• Recibo de utilidad donde conste la dirección física de los firmantes y dignatarios.

Paso a paso para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá

Es fundamental cumplir con una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan los indispensables:

1. Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias se requiere que esta copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Por esta razón, se recomienda consultar con profesionales.
2. Copia simple del documento de identidad o un documento equivalente.
3. Carta de referencia de un banco en el país de origen.
4. Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
5. Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o un contrato laboral.
6. Llenar los formularios del banco, con la firma autenticada por un notario.
7. Realizar el pago del monto necesario para abrir la cuenta, que puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.

Legal Solutions Panama: asistencia profesional para abrir una cuenta bancaria

Aunque aquí se especifican los requisitos, es esencial entender las particularidades de cada banco y contar con el apoyo de especialistas para realizar este proceso de la mejor manera. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asesoramiento personalizado a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.

La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los empresarios, pero también incluye diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder abrir una cuenta de banco en dólares en Panamá. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar una opción para programar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.